Dôchodkové ilúzie

Slovenský dôchodkový model má síce tri piliere, ale napriek tomu ho môžeme prirovnať domčeku na stračej nôžke z niektorej z vianočných rozprávok.

11.01.2016 15:00
debata (7)

Prvý pilier pozostávajúci z penzií vyplácaných Sociálnou poisťovňou je poznačený postupným znehodnocovaním vyšších dôchodkov symbolickou valorizáciou, ktorá čoraz viac roztvára nožnice medzi disponibilným príjmom zamestnancov a seniorov pod pláštikom zvyšovania miery solidarity nárokov na dôchodok ľudí s vyššími príjmami s podpriemerne zarábajúcimi poistencami či dôchodcami. Za nadštandardný príjem spojený s krátením budúcej penzie zostrihávaním osobného mzdového bodu, podľa ktorého sa vypočítava penzia, je považovaná mzda aspoň o štvrtinu vyššia, ako predstavuje priemerná slovenská mzda. Slovenské dôchodky tak predstavujú v priemere iba polovicu toho, čo v susednom Rakúsku dostávajú ľudia vo forme sociálnych dávok.

Druhý pilier ukázal svoju pravú tvár až po dekáde od vzniku nároku najdlhšie sporiacich poistencov na výplatu doživotnej renty. Okrem privátnych správcov penzijných fondov si svoj kus koláča totiž chceli dopriať aj životné poisťovne, ktoré z viazaných úspor umožnili sporiteľom zakúpiť súkromnú penziu, na míle vzdialenú od očakávaných švajčiarskych dôchodkov. Odkaz manažérov penzijných fondov, že ak si ľudia budú sporiť ešte aspoň dve desaťročia, môžu očakávať dobré dôchodky, naráža na tvrdú realitu v podobe dlhodobo slabých šancí zhodnocovania ús­por.

Tretí pilier sa stal vďaka celej palete rôznych druhov poplatkov odkrajovaných každoročne z peňazí sporiteľov len akýmsi slabým čajovým odvarom dôchodkového sporenia. Daňové úľavy vo forme zníženia základu dane o pätnásť eur mesačne z príjmu majú len symbolický význam, pretože za rok ušetria poistencovi na dani nanajvýš tridsaťštyri eur. Vodou na mlyn v rámci tretieho piliera je iba motivácia zamestnancov vo forme príspevkov zamestnávateľov poukazovaných na kontá poistencov. Niektoré firmy sú pritom k zamestnancom natoľko štedré, že im na doplnkové dôchodkové sporenie doplácajú mesačne niekoľko desiatok eur. Tie sú však u zamestnanca považované za príjem podliehajúci dani a zdravotným odvodom.

V mnohých krajinách EÚ sa pod jednotlivými piliermi dôchodkového zabezpečenia myslí niečo iné ako u nás, pričom medzi štátmi je aj rozdielny podiel celkového príjmu seniora vyplácaného z jednotlivých pilierov. U nás úspory dnešnej najstaršej žijúcej generácie dôchodcov z väčšej časti zhltla inflácia, alebo nevedomosť majiteľov úspor o rizikách investovania v nebankových spoločnostiach. Zaujímavý model penzií založený na tzv. virtuálnych schémach a nárokoch na penzie z nich existuje vo Švédsku. V Holandsku napríklad druhý pilier predstavujú s veľkou váhou vyplácanej renty zamestnávateľské penzijné modely, pričom štátny dôchodok v tejto krajine tvorí menej ako tretinu príjmu seniorov.

Všetky tri dôchodkové piliere sa u nás správajú k svojim klientom macošsky. Malý počet detí v rodinách a zvyšujúci sa počet mladých ľudí odchádzajúcich do zahraničia nedávajú predpoklad ani na tradičné spoliehanie sa na rodinnú solidaritu. Sadnúť si za spoločný stôl by si mali preto všetci tí, ktorí pozitívne zmeny (napríklad daňovo-odvodové) dokážu navrhnúť a presadiť.

© Autorské práva vyhradené

7 debata chyba
Viac na túto tému: #dôchodok #II. pilier #I. pilier #dôchodkové sporenie #III. pilier