Dôchodkové kalkulačky

Ľudia na Slovensku osobným financiám často vôbec nerozumejú. Napríklad sú prekvapení, že zostatok hypotekárneho úveru im klesá veľmi pomaly, lebo ich vraj okrádajú banky. V skutočnosti iba nechápu anuitný spôsob určenia samotných splátok úveru, v ktorých sú už zamontované aj úroky. Tie pohltia v prvej tretine dohodnutej lehoty splácania úveru podstatnú časť splátok. K razantnému odbúravaniu hypotéky preto dochádza až v poslednej dekáde splácania.

27.09.2016 15:00
debata (5)

Dezilúzie sa týkajú aj životných poistiek, pretože sporiaca funkcia je pri nich iba pridruženou výrobou, nie však hlavným cieľom. To však poistencom finančný poradca pravdepodobne zabudol povedať.

Kapitolou samou osebe je dôchodkové sporenie. Osvetu by potrebovali najmä tí, čo ani netušia, či si sporia v druhom, alebo v treťom pilieri. Ten, kto sa spolieha iba na starobnú penziu od štátu, má zasa obvykle problém, aby si dokázal aspoň približne vypočítať, aký dôchodok môže od Sociálnej poisťovne očakávať.

Ak chceme vedieť, aká penzia nás čaká od štátu v budúcnosti, je vhodné využiť webový portál Sociálnej poisťovne. Tam sa napríklad dozvieme, že každý, kto zarobil v roku 2015 v hrubom menej ako 10 296 eur, patrí medzi podpriemerne zarábajúcich poistencov. Takýchto poistencov je vzhľadom na úroveň miezd a platov na Slovensku nadpolovičná väčšina. Vypočítaná penzia závisí nielen od výšky zaplatených odvodov, ale aj od počtu rokov trvania poistenia, vrátane náhradných dôb, ktoré je možné pri informatívnom výpočte uplatniť. Dobu povinnej vojenskej služby alebo materskú dovolenku si štát v tomto prípade cení pri výpočte penzie iba na tridsať percent priemernej mzdy. Rovnako to platí aj v prípade štúdia absolvovaného do roku 2004. Od uvedeného roku študenti bez príjmu dôchodkovo poistení nie sú vôbec.

Všetky vyspelé krajiny trápi problém s udržateľnosťou dôchodkových systémov. Buď sa usilujú krátiť dôchodkové nároky nadpriemerne zarábajúcim jednotlivcom, alebo zvýšiť povinné odvody bezdetným, ktorí nenesú náklady spojené s výchovou svojich potomkov. Medzigeneračná solidarita a nastavenie parametrov sociálneho systému má v každej krajine svoje špecifiká a pomerne značné rozdiely. Minimálny počet rokov doby platenia poistného a vek odchodu do dôchodku však z roka na rok rastie.

V Česku napríklad od roku 2018 bude potrebná doba poistenia pre nárok na dôchodok až 35 rokov. To spôsobí problémy predovšetkým ženám, ktoré boli určitú domu v domácnosti, alebo ľuďom, ktorí pracovali v štátoch, s ktorými nemá krajina dohody o započítavaní dôchodkového obdobia, či osoby dlhodobo poberajúce iba nemocenské dávky. Ten, komu bude potrebný počet rokov chýbať, dostane prvý dôchodok neskôr ako tí, čo prísnu podmienku splnili.

V budúcnosti pomer vyplácaného dôchodku k priemernej mzde bude určite nižší ako v súčasnosti. Väčšiu časť odvodov dnes nenesú zamestnanci, ale firmy. Presadenie znižovania odvodov zamestnávateľmi tak môže ísť najmä na úkor krátenia penzií alebo poklesu čistých príjmov zamestnancov.

© Autorské práva vyhradené

5 debata chyba
Viac na túto tému: #úver #banky #financie